退休金怎麼存?
定期定額掌握三不四要大原則
(累積)(美元)(樂退GO)
市場瞬息萬變，漲跌自有潮起潮落，投資人在投資市場時，總想要找尋完美的時間進出點，然而依據過去市場走高與反轉向下時，投資人最常出現追高殺低的非理性行為。相較之下，能維持紀律投資的定期定額策略，反而有機會戰勝人性的弱點。
掌握「三不原則」，堅持紀律讓資產聚沙成塔
遭逢市場下跌時，許多人常有這樣的疑問：「我要停扣定期定額來停損嗎？」在此建議投資人要小心斟酌，因為這是同樣採取定期定額，有人可以大賺落袋，有人卻是大賠出場的關鍵所在。以下「三不原則」，你不可不注意。
一、不怕跌：跌時購買，抓住反彈契機 1
多數人因為遇到市場波動擔心虧損，於報酬出現負值時，選擇終止扣款，此時應採取持續漸進分散的原則，於低檔購入成本較低，更能累積更多單位數。因此，當面對市場劇烈波動時，可考慮持續投入，才不會錯失低檔布局的契機。
二、不停扣：長期投資，讓資產複利滾存 1
股神巴菲特曾經表示投資最強而有力的關鍵在於「複利」，有紀律的長期投資，財富就有機會像雪球越滾越大。有些投資人想賺錢又擔心套牢，往往賺幾百元就出場，卻忽略交易成本，可能白忙一場。因此若能持續扣款讓資產聚沙成塔，才有機會享受到長期累積的甜美報酬。
三、不貪多：定期檢視，設定停利出場點
雖然定期定額原則之一是持之以恆，但若投資人能善用設立停利點，如10%-20%，適時的贖回先前累積的獲利，反而能讓定期定額的投資效果持盈保泰。
搭配基金「四要關鍵」，讓投資具備長期效益
下定決心要開始定期定額了，應該如何選擇適合自己的基金商品？首先要先評估自己適合的風險屬性與期望獲得報酬，再依據風險跟報酬高低主動挑選報酬率較高的基金做定期定額投資。
一般來說，掌握基金「四要關鍵」：要佳、要久、要穩、要簡單，同時若能兼顧挑選內控嚴謹的基金公司及經理人穩定性高的基金，有望使基金投資更具長期效益。
長期而言，要期望有良好的退休生活，適度擁有股票型基金是必要的。因為長期趨勢向上的股票型基金通常挑選具有全球強大獲利的企業。以此觀點視之，摩根士丹利環球品牌基金在投資策略符合以上「四要關鍵」的特點，有助於投資人實現穩健投資。
定期定額退休金，結合「三不四要」原則，越早開始越有利
退休理財是每個人都會面臨的必修課題，隨著平均壽命的延長，退休後的開銷勢必會增加，因此退休金準備越早越好。而定期定額投資的複利效果需要時間夠長才能充分展現，因此定期定額投資沒有訣竅，只要「聰明選對市場」、「精明執行停利」，加上「持續扣款不中斷」的耐心與「面對大跌不停扣」的勇氣，時間會幫您創造價值。
面對琳瑯滿目的商品，想要透過穩定投資獲取收益，可將摩根士丹利環球品牌基金作為核心配置的選擇，是實現長期且穩健投資的標的。
重要聲明：
- 由本公司代理之境外基金係經金管會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益；有關基金應負擔之費用(含分銷費用)，投資風險等已揭露於基金公開說明書及投資人須知(可至國泰投顧網站https://www.cathayconsult.com.tw或基金資訊觀測站www.fundclear.com.tw進行查閱)，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
- 本文提及之經濟走勢預測不必然代表相關基金之績效，各基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本文僅為本公司提供客戶之一般參考資料，並非針對客戶之特定需求所作的投資建議，且在本文撰寫過程中，並未考量讀者個別的財務狀況與需求，故本文所提供的資訊無法適用於所有客戶或投資人，讀者應審慎考量本身之投資風險，並就投資結果自行負責。
- 基金投資涉及新興市場，因其波動性與風險程度可能較高，且其政經情勢及匯率走勢亦可能使資產價值受不同程度影響。
- 基金若投資於大陸地區證券市場以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資總金額不得超過本基金淨資產價值20%。
- 投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險；債券型基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險，同時或有受益人大量贖回時，致延遲給付贖回價款之可能；基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率，基金淨值可能因市場因素而上下波動；部份基金配息前未先扣除應負擔之相關費用，基金之配息可能由基金的收益或本金中支付，任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。部份基金每月/每季/每半年配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益?況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。基金配息組成項目表已揭露於國泰投顧網站，投資人可至網站上查詢。
- 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故以高收益債為訴求之基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。以高收益債為訴求之基金不適合無法承擔相關風險之投資人，投資人投資相關基金不宜占其投資組合過高之比重。高收益債券基金主要係投資於非投資等級債券，適合能承受高風險之非保守型投資人。
- 本文提及個股僅為說明之用，不代表本基金之必然持股，亦不代表任何金融商品之推介或建議。
- 定時定額投資人因不同時間扣款，將有不同投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
- 過往績效並不保證未來報酬。投資具有本金虧損風險，不保證必然有正報酬或達成投資人之目標。投資不必然獲利。本文內容不得視為投資建議。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。
- 國泰金融集團所屬各關係企業，係基於特定目的且針對特定人士出具研究報告。鑑於出具研究報告之單位、時間、對象及目的有所不同，本研究報告與國泰金融集團其他相關單位所出具之研究報告之內容，可能有不一致或相牴觸之情事。投資人應審慎考量本身之投資風險，自行決定投資方針，不應以本文與其他國泰金融集團成員所出具報告之內容有不一致或相牴觸為由，而主張本公司或其他國泰金融集團有侵害投資人權益之情事。
- 本文中未特別載明資料來源處，資料皆來自於國泰投顧。
- 本文內容僅供參考，投資人應審慎考量自身投資之需求與風險。本公司恕不負任何法律責任，亦不做任何保證。
-
國泰證券投資顧問股份有限公司為安盛羅森堡、安盛環球、首域投資、摩根士丹利等系列基金在台灣之總代理。
【國泰投顧獨立經營管理】
國泰投顧營業執照字號：(109)金管投顧新字第011號
地址：台北市信義路5段108號6樓
客服專線：(02)7710-9696
