中信銀行大彰化東南離岸風場:臺灣首次獲得 PFI- 亞太年度最佳專案融資獎。
為臺灣第1家成功登錄可持續發展債於國際資本市場協會(International Capital Market Association, ICMA)永續發展債券資料庫(Sustainable Bonds Database)的發行銀行,並發行臺灣第一檔社會責任債券。
智動Go上線至今已服務近4萬名客戶,並榮獲2022今周刊臺灣最佳智能理財獎、工商時報最佳創新型態信託獎等殊榮。
中信銀行於2019年1月正式簽署加入赤道原則(Equator Principles)協會,是全球第94家簽署之金融機構,擴大徵授信流程中環境與社會風險之評估,2022年納入赤道原則評估之專案融資案件數總共有2件。2019年12月亦宣布自願遵循聯合國「責任銀行原則」(PRB),2020年訂定永續金融綠能融資目標、高敏感產業授信控管與數位時代人力資本發展三大策略方向,投入全球金融領域的永續發展。
中信銀行透過企業金融服務,協助推動企業永續發展並明定相關政策,敘明支持綠能及環保相關的投資與授信業務策略及對投融資對象之營運活動中產生高耗能、高耗資源及高污染、勞工權益糾紛及公司治理問題,應防範並且審酌相關衍生之信用風險,且簽署「機構投資人盡職治理守則」、發布盡職治理報告書,兼顧被投資公司之永續發展並審慎行使投票表決權。此外,中信銀行亦配合母公司中國信託金融控股股份有限公司之「永續金融聲明」,針對燃煤與非常規油氣相關產業提出退出承諾。
明定中信銀行永續策略以「永續成長」、「責任營運」與「共榮社會」為三大主軸;積極呼應聯合國永續發展目標(SDGs),並透過低碳轉型與永續變革的行動方案,促進低碳經濟及普惠金融,具體落實永續經營。詳見中信銀行永續管理政策。
表達支持綠能及環保相關的授信業務及產品,對具高耗能、高耗資源及高污染、勞工權益糾紛及公司治理相關風險的企業,應善盡注意義務以防範影響營運而衍生的信用風險
明定適用赤道原則案件之管理辦法,包括於徵授信流程中依循國際金融公司(IFC)八項績效標準(Performance Standards)評估大型專案融資的環境與社會衝擊
明定訂投資時應關注環境保護、社會責任及公司治理(ESG)等構面且不承作如色情、暴力、博弈、軍火武器等,或謹慎評估因其營運將產生高耗能、高汙染等嚴重影響環境生態之產業及標的
簽署「機構投資人盡職治理守則」,並發布盡職治理報告書
為支持全球永續發展目標、落實ESG精神,中信銀行於2021年8月發佈法金永續金融授信準則,將永續發展納入徵、授信檢核流程*,中信銀行除禁止承作涉及犯罪及恐怖活動、軍火及色情產業等影響社會公共安全之授信外,對於涉及重大環境及社會議題之ESG高敏感產業**,包含燃煤火力發電、燃煤開採、菸草、非常規油氣開採業,中信銀行承諾不再承作新客戶授信(國營事業或當地政府持股大於50%者或資金用途為永續發展之用除外);此外,中信銀行亦參照外部ESG企業評比資料庫,對企業進行ESG分析評估後,若歸類為ESG高風險企業者,連同上述的ESG高敏感產業,皆會定期進行檢視及控管;另一方面,為驅動低碳經濟發展,授信戶若歸屬於高碳排產業,需徵提永續轉型計畫等相關文件,並對其進行風險情境模擬。針對上述歸類為ESG高風險之企業、高敏感與高碳排產業客戶,本行會積極進行議合,並提供相對應的永續金融產品服務以利協商客戶改善現況。
為支持全球永續發展目標,實踐本行企業社會責任,落實ESG精神,中信銀行於2021年12月發佈『責任投資準則』。中信銀行於投資上市櫃股權、債券及資產證券化商品時依序檢視投資標的是否屬禁止承作之產業、ESG高敏感產業或ESG表現未達期待,建立控管措施,以減少投資業務對環境與社會的負面影響,並積極做出適當行動回應。
中信銀行除對於涉及犯罪及恐怖活動、軍火及色情產業等影響社會公共安全之產業不予以投資外,對於ESG高敏感產業,建立對該產業特定之審查條件,須滿足下列任一條件始得承作,包括:
(1)標的發行或保證人為國營企業或政府持股大於50%且已經提出永續轉型之佐證(如企業出具之永續報告書)或(2)其他標的則應達內部檢核標準並經核准始得承作。高敏感產業包含以下四種產業:
而就ESG表現未達期待之投資案,投資前應謹慎評估,亦積極透過議合並追蹤其改善進程,以積極倡議永續發展目標。
中信銀行於2021年5月成為臺灣第一家登入在國際資本市場協會(ICMA)國際資料庫的債券發行機構,並於同月發行臺灣第一檔社會責任債券,其所募得資金主要投入社會永續發展。2022年,中信銀行持續積極承銷海內外可持續發展或社會債券。
此外,透過 ESG 責任授信放款、專案融資、股權及基金投資、永續相關專案避險與諮詢服務…等,中信銀行致力於運用金融影響力,協助打造一個更乾淨的地球環境。
種類 | 專案說明 | 影響力 |
---|---|---|
綠能科技/循環經濟/ 綠電與再生能源產業放款餘額 |
中信銀行投入綠色支出、永續績效連結貸款、前瞻經濟活動或國發會2050淨零排放路徑中所列關鍵戰略涉及產業融資。發揮金融影響力,以融資支持客戶轉型計畫 | 放款餘額193,737百萬元* |
綠色支出放款餘額 | 放款餘額19,372百萬元**,其中貸款予中小企業之放款餘額為45百萬元 | |
永續績效連結貸款 | 放款餘額19,925百萬元*** | |
再生能源專案融資 | 統籌主辦4案再生能源專案融資聯貸案,總金額約新臺幣199億元,中信銀行參貸約35億元,並擔任專案融資之管理銀行、專戶管理行與避險銀行 | 總裝置容量約235MW,其中中信銀首創完成臺灣固態再生燃料廢棄物熱處理發電廠專案融資,創臺灣金融市場新型再生能源融資領域標竿;同年度完成臺灣至當年度止,金額最大之漁電共生太陽光電案場 |
永續債券發行、承銷 | 國內外永續債券承銷5案,總金額約新臺幣14.6億元 | 擴大永續金融業務,延伸永續金融籌資與投資工具,擴大市場對於永續投融資的投資意願 |
永續債券投資 | 永續債券投資部位截至2022年底共持有39檔,金額合計約新臺幣421億元 | |
永續相關專案避險及諮詢服務(如再生能源案場避險等) | 專案融資利率避險:
|
藉由利率避險交易協助開發商管理利率波動風險,降低開發商及銀行團在投入永續金融專案時所面對的不確定性 |
產品/服務 | 說明 | 永續影響力 |
---|---|---|
ESG理財產品 |
|
|
ESG理財推廣 | 透過影片、專欄文章、線上座談等方式,向民眾/企業主宣導永續概念與ESG理財方針 |
|
ESG信用卡 | 截至2022年底,總發卡數:
|
|
商店O2O支付金流 整合平臺 |
|
2022年共計減少825臺刷卡機 |
綠色房/信貸 |
|
|
「ATM X LINE個人化服務」 | 2022年ATM串LINB BC綁定人數: 3,220,395人 |
|
線上個人貸款 申辦服務 |
|
|
ABC取號服務* |
|
減少紙的耗用 |
子公司 | 專案名稱/內容 | 2022年成果 | 2022年成果 |
---|---|---|---|
菲律賓 子行 |
透過與小額信貸機構合作,間接融資給微、小型企業和個人戶 | 共承作5件,總貸款金額約菲律賓比索16億,約當2,790萬美元 | 提供微、小型企業營運周轉及支持多種財務需求,例如支付學費、日常家庭開支、緊急災後維修、醫療費用…等 |
美國子行 |
|
|
用於房屋貸款、房屋修繕貸款、低首付貸款…等 |
印度新德里 分行 |
與3間微型金融機構合作,間接提供小額貸款予印度南部和北部的微、小型企業和個人戶 | 共承作3件,總授信額度共印度盧比14.75億元,約當1,782萬美元 | 應用於低利貸款、汽車貸款、學費、日常家庭開支、緊急災後維修和醫療費用 |
越南胡志明市分行 | 中信銀行越南分行提供信貸服務給1間越南前3大的微型金融機構 | 共承作1件,總授信額度美金1,600萬元 | 間接提供資金給無銀行帳戶者進行機車融 資及耐久性消費品和現金貸款 |
中信銀行積極投入金融科技發展,如創新ATM刷臉提款、智能客服小C等,持續應用 AI 技術優化服務,廣受民眾好評與國際肯定。
中信銀行與永豐餘投資控股公司攜手打造區塊鏈供應鏈金融平臺,於2022年第3季成功協助永豐餘工業用紙、中華紙漿的供應商順利融資,初期每月平均撥款數億元至數十家供應商,在疫情期間協助供應商穩定現金流,使企業、銀行、供應商或客戶可有效率地啟動撥款機制,讓永豐餘供應鏈更加堅實。