打造退休金
早開始時間變黃金
現代人壽命遞增已是大勢所趨，長壽風險之一就是通膨壓力，及早投資，善用時間複利效果，分散通膨帶來的變數，才能輕鬆累積退休金的同時，也兼顧當下生活品質，趁年輕提早10年為準備退休而起跑，若預定在65歲退休，等在終點的成果將令人驚艷。
退休華麗轉身 時間非常重要
準備退休金有多樣管道，不怕找不到方法，及早展開，掌握黃金時間，最好的狀況是不必等到花甲或古稀之年，便能健康且富足的開啟人生第二春。
「時間就是金錢」這句話是投資理財的箴言，對儲備退休金更是如此，不同年紀開始實行退休理財，在同樣的歲數退休，結果截然不同。
阿富初入職場沒幾年，便決定長期投資為退休而打拼，25歲鎖定年報酬率約8%之標的、每月5,000元踏實投資，65歲退休時，已有一筆1,700萬元的資金當退休靠山，但阿富若延至35歲才開始，投資的時間雖只差10年，但成果卻少了一半。
放眼全球，舉凡美股、新興股債市、美國股債平衡，或是美國科技等，都有年平均報酬率8%*以上的表現，其實退休投資理財選擇還不少。
三原則 成為退休VIP
國內外相關數據統計都說明退休金來源光靠政府是不夠，追求優質退休生活仍需回歸自我準備，對多數人來說，退休等同另一段人生的開展，用三原則，人人都有機會成為退休列車上的VIP。
「V」ision→退休有願景 更有行動力
關於退休的想像可大可小因人而異，共通點是要想一圓理想的退休生活夢，都要在時間與籌碼相對具有優勢時提前展開，原因是趁著年輕有時間紅利，又有穩定收入可計劃性儲備，自然會比退休年紀壓境時來的輕鬆又踏實。
退休前不妨先問問自己兩個問題，首先是「渴望怎樣的退休人生」、其次是「如何滿足想要的生活」，有了答案後，計畫就能更具體、有方向，再依開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限三項指標，選擇適合的理財工具，而踏實的夢想若能進一步化為積極儲蓄，及早行動、定期定額，做好資產配置，靠著時間優勢累積財富，實現願望的機會大增。
T「I」me→時間好珍貴 長期有效益
愛因斯坦曾說「複利的威力遠大於原子彈」，足見時間所創造的複利效果有多驚人，而投資過程，與其費心預測市場高低點，不如靠時間來解決，時間（Time）」永遠比時機（Timing）重要，定期定額、分批進場能平攤風險與投資成本，而及早進行，還可望讓利滾利。
「P」rofessional→理財有疑慮 讓專業的來
人生有疑惑，不免要求神問卜，投資理財舉棋不定，擲筊不如找專業。特別是退休規劃過程中，必須了解對退休後生活維持生活品質的重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度，有專業理財顧問提供諮詢服務，有助於在過程中提振信心，面臨市場波動時也較有抗壓力，同時能在不同的市場氣氛或階段，適時給予調整投資的策略建議。
而在建構退休金投資組合時，全球型股票與債券型基金是基礎成員，再視個人投資屬性或距離退休的時間，酌量調整積極的產業型、區域、單一國家型基金，讓財富退而不休。
*資料來源：理柏資訊，富蘭克林證券投顧整理，摩根大通全球新興債資料起始日為1993/12/31、史坦普500指數資料起始日為1969/12/31、那斯達克指數(不含息)資料起始日為1971/2/5、MSCI新興亞洲(除日本)指數資料起始日為1987/12/31、MSCI新興市場指數資料起始日為1987/12/31、LCI史坦普500彭博巴克萊美國綜合債指數(50:50)資料起始日為1975/12/31。報酬率除摩根大通全球新興債指數取近20年，其餘指數均取近30年，資料截至2018/12/31，美元計價，投資人無法直接投資指數。
