治理

2020年持續參與國內再生能源融資專案,包括離岸風電與太陽能設施等,擔任統籌或共同主辦行,聯貸案融資金額約新臺幣920億元。

2020年承銷海內外綠色及永續發展債券金額共計約新臺幣71.82億元。

連續五年獲國際數據資訊(IDC)「2019年數位轉型綜合領導者(Digital Transformer)」、「亞洲最佳創新銀行」及「亞洲最佳開放銀行」。

成為赤道銀行並自願遵循責任銀行原則

中信銀行於2019年1月正式簽署加入赤道原則(Equator Principles)協會, 是全球第94家簽署之金融機構,擴大徵授信流程中環境與社會風險之評估, 2020年納入赤道原則評估之專案融資案件數總共有3件。 2019年12月亦宣布自願遵循聯合國「責任銀行原則」(PRB),2020年訂定永續金融綠能融資目標、高敏感產業授信控管與數位時代人力資本發展三大策略方向,投入全球金融領域的永續發展。

推動責任金融

中信銀行明定相關政策,敘明支持綠能及環保相關的投資與授信業務策略及對投融資對象之營運活動中產生高耗能、高耗資源及高污染、勞工權益糾紛及公司治理問題,應防範並且審酌相關衍生之信用風險,且簽署「機構投資人盡職治理守則」,並於2020年公告發布盡職治理報告書,兼顧被投資公司之永續發展並審慎行使投票表決權。

政策規範
政策說明
法金核心信用風險管理政策

表達支持綠能及環保相關的授信業務及產品,對具高耗能、高耗資源及高污染、勞工權益糾紛及公司治理相關風險的企業,應善盡注意義務以防範影響營運而衍生的信用風險

法金適用赤道原則案件管理辦法

明定適用赤道原則案件之管理辦法,包括於徵授信流程中依循國際金融公司(IFC)八項績效標準(Performance Standards)評估大型專案融資的環境與社會衝擊

法金適用赤道原則案件管理辦法

明訂投資時應關注環境保護、社會責任及公司治理(ESG)等構面且不承作如色情、暴力、博弈、軍火武器等影響公共安全,或謹慎評估因其營運將產生高耗能、高汙染等嚴重影響環境生態之產業及標的

法金適用赤道原則案件管理辦法

簽署「機構投資人盡職治理守則」,並於2020年公告發布盡職治理報告書

發展綠色金融
中信銀行致力於推動綠色金融,2020年持續參與國內再生能源融資專案,更積極促成國際綠色金融案件:
議題 專案 角色 專案裝置容量 銀行融資金額
離岸風電設施 哥本哈根基礎建設基金(CIP)彰芳西島離岸風電 統籌主辦行 600MW 約新臺幣890億元
太陽能設施 禾迅一號太陽能專案融資項目 共同主辦行 75MW 約新臺幣35億元
永續發展債券發行與承銷

為響應政府永續發展政策,落實企業社會責任、永續經營,促進企業資金投入環境及社會公益,中信銀行繼2017年發行臺灣第一檔綠色債券後,於2020年11月率先發行臺灣債券市場第一檔可持續發展債券,發行金額為新臺幣10億元,並取得第三方機構認證,所募資金主要投入再生能源及能源科技、社會經濟發展和權利保障。

2020年積極承銷海內外綠色及永續發展債券,金額共計約等值新臺幣71.82億元,中信銀行亦同步評估各項生質能源及汙水回收處理專案,持續爭取承作綠色融資機會,促進臺灣綠色金融市場發展,推動低碳經濟的發展。

微型金融商品

中信銀行致力提供各項友善的微型金融的商品與服務,並將目光鎖定在「貧窮」議題,希望透過金融業的影響力,提升金融包容性。

中國信託慈善基金會結合中信銀行、台灣人壽金融專業及資源,於2011年推出「信扶專案」,幫助弱勢家庭家長創業圓夢、脫貧自立;而為保障高齡者/身心障礙者的財產安全,避免財產遭不當挪用或詐騙,提供信託財產專款專用服務,代為支付高齡者/身心障礙者照護費用、醫療費用等,避免受益人失智失能後的財產管理問題。
貸款 2020
信扶專案核貸數量(件) 42
信扶專案核貸累積數量 (件) 343
信扶專案核貸金額(萬元) 2,100
信扶專案核貸累積金額(萬元) 16,329.8
信託 2020
弱勢信託總財產(億元) 3.99
公益信託總財產 (億元) 10.36
永續金融財務顧問服務
中信銀行擔任離岸風電歐洲開發商丹麥哥本哈根基礎建設基金(Copenhagen Infrastructure Partners,簡稱CIP) 及沃旭能源(Ørsted)之本國財務顧問,2019年協助CIP及Ørsted進行融資規劃與協助Ørsted引薦離岸風場之潛在股權投資人。中信銀行於2020年與其他國際金融機構完成籌組CIP彰芳西島風電近新臺幣900億專案融資,為唯一本國統籌主辦簿記行,同時中信銀行也獲委任為中鋼及CIP中能離岸風場之本國財務顧問,目前分別主導協助籌組Ørsted以及中能離岸風電建置專案融資。
提升金融包容性
公益信用卡

中信銀行提供公益信用卡,邀請客戶在消費的同時也回饋做公益。截至2020年底,累計4張公益卡,流通卡約25萬張,2020年度回饋給各基金會金額約新臺幣2,000萬元。

公益信用卡 回饋金 用途
慈濟認同卡 2.75 ‰ - 5 ‰ 刷卡金 協助慈濟基金會在各處所做的緊急救助
家扶認同卡 5 ‰ 刷卡金 捐給家扶基金會的「兒童關懷基金」,幫助更多弱勢兒童
學學認同卡 3 ‰ - 5 ‰ 刷卡金 (國內)
8 ‰ - 1 % 刷卡金 (國外)
用於推動弱勢美感教育,協助偏鄉弱勢家庭的孩子,培養五感的聯覺能力
紙風車認同卡 5 ‰ 刷卡金 轉捐紙風車文教基金會,為文化藝術扎根工作盡一份心力
友善金融環境
ATM 數量 2020
全行 ATM 總數(臺) 6,479
無障礙 ATM 總數(臺) 6,466
無障礙 ATM 占比(%) 99.8
視障 ATM 總數(臺) 161
海外微型貸款

為落實責任金融之精神,中信銀行持續投入海外微型貸款服務,希望藉由本公司的國際化資源,呼應聯合國永續發展目標SDG1及SDG17,建立多元的夥伴關係,致力消除貧窮、協力促進永續發展願景。

  • 菲律賓子行:透過與小額信貸機構合作,間接融資給微、小型企業和社會底層個人戶。提供微、小型企業營運周轉,支付學生學費,日常家庭開支,緊急災後維修和醫療費用。 截至2020年12月31日,菲律賓子行共與4家小額信貸機構合作,總貸款金額約菲律賓比索22.5億。
  • 美國子行:
    1. 「夢想家小型企業貸款」: 「夢想家小型企業貸款」為針對年營業額小於美金100萬元的小型企業提供的企業貸款,2020年全年承作124件。美國子行是小型商業署(Small Business Administration; SBA)的首選貸款銀行,當小型企業無法透過傳統金融產品取得融資時,可透過中信銀行美國子行取得小型商業署貸款。
    2. 「中低收入戶新型貸款」: 美子行為了滿足所服務的社區內各種貸款需求,針對低收入和中等收入(LMI)個人和家庭,創建了四種新的貸款產品。這些抵押產品的開發具有靈活的承保標準,定價和其他條款,這些條款經定制以對LMI個人更具吸引力和優勢。
      (1)HomePlus:針對LMI人口普查地區的房地產的住宅抵押計劃;
      (2)Family Home:LMI借款人的住房抵押貸款;
      (3)HomeFix:為LMI借款人提供的住房裝修貸款;
      (4)HomeReady:針對LMI借款人的聯邦國家抵押協會(FNMA)的低首付抵押貸款。
  • 日本子行東京之星:自2018年3月起,東京之星提供美金400萬元的貸款予一家微型金融機構,用於提供金融服務予柬埔寨當地低收入戶,2019年提供合計美金600萬元的貸款給2家柬埔寨微型金融機構,以及美金1,050萬元的貸款給1家緬甸的微型金融機構。2020年提供美金1,290萬元貸款予2家緬甸微型金融機構,以協助當地弱勢族群。
  • 越南胡志明市分行:間接提供資金給無銀行帳戶者進行機車融資及耐久性消費品和現金貸款,目前中信銀行越南分行已向前3大微型金融機構提供信貸服務,截至2020年12月31日,合計授信額度為美金2,800萬元。
  • 印度新德里分行:與3間微型金融機構合作,間接提供小額貸款予印度南部和北部的微、小型企業和個人戶,讓其可用於汽車貸款、學費、日常家庭開支、緊急災後維修和醫療費用。截至2020年12月31日止,合計授信額度共印度盧比8億元。

創新數位金融

中信銀行積極投入金融科技發展,如創新ATM刷臉提款、智能客服小C等,持續應用 AI 技術優化服務,廣受民眾好評與國際肯定,2020年榮獲全球著名科技諮詢與研究調查機構 IDC(International Data Corporation,國際數據資訊)「亞太 20 大最佳銀行」(The 20 Best Banks in Asia/Pacific)。

數位金融發展策略

由於新型冠狀病毒(COVID-19)疫情影響,帶動超過6成客戶開始或更常使用數位金融服務,中國信託為臺灣數位金融發展先行者,陸續成立「區塊鏈實驗室」、「人工智慧 AI Join Lab」、「客戶體驗設計中心」、「數據暨科技研發處」,引進專業人才與專家團隊,並採取「數位轉型」、「數位創新」及「數位基礎建設」三軌並進的數位金融發展策略,不斷推動線上線下的數位化工程,提供全通路一致的客戶金融服務體驗。


零時差的數位金融服務

中信銀行自2019年推出數位品牌「Banking My Way 隨你數位」,除了提供有溫度的數位服務,更持續精進智能理財平臺。領先臺灣同業推出 Apple Business Chat 創新金融服務,讓客戶可透過 Apple 裝置上的Messages應用程式,享受即時互動的創新金融服務。

服務內容 說明
數位申辦
  • 為國家發展委員會首波數位服務個人化平臺(MyData平臺)試辦銀行,新戶線上申辦中國信託銀行信用卡免附財力證明,最快只要30 秒,即可於MyData平臺完成認證,省去多次輸入個人基本資料、上傳文件與等待的時間。未來結合中信銀行的智能徵審大腦與流程機器人,更能縮短審核時間,優化客戶申辦體驗
  • 2020年金融博覽會,中信領先同業攜手與Apple推出Apple Business Chat創新服務,將銀行服務融入客戶生活場景。首創分行手機引導員,客戶進入分行以手機進行NFC感應,Apple Business Chat即可協助客戶抽取電子號碼牌(無需現場抽紙本號碼牌),並告知預計等候的人數,如果當天辦理的業務需要填寫表單,在等待叫號過程中,Apple Business Chat會引導客戶直接於手機上預先填寫表單,不需要再掃描QR Code,加快辦理業務的效率。快到號時Apple Business Chat主動提醒到號,讓客戶透過手機隨時掌握等候進度,不用侷限一定要在行等候,更帶給客戶嶄新的分行體驗,享受即時互動的金融服務。此外,全程數位無紙化服務模式以符合EGS綠色金融永續發展的未來分行,建構後疫情低接觸時代的新服務模式
智能理財
  • 智動 GO」從第一代「自動再平衡」 功能,進化到第二代「AI 目標投資」功能,運用人工智慧技術提升客戶理財目標達成率
  • 全臺首創的訂閱式零錢投資服務「嵐山豬豬」將投資融入日常生活,刷卡同時累計零錢到虛擬撲滿,累積新臺幣100元以上,將自動從綁定帳戶扣款並進場投資「嵐山特選基金」,小資族用零錢就可無痛理財
  • 「樂退GO」基金平臺運用大數據模型篩選適合長期投資與退休投資之基金,響應全民退休之政策目標
創新支付
  • 「中油Pay」為臺灣首創行車交通電子錢包,以客戶需求出發,提供多元完善的支付功能,發展創新四項功能:支付體驗一鍵完成、點數整合回饋倍增、刷卡儲值加油最優、行車資訊一站滿足,提供快速便捷的行車服務。2019月11月上線至今累計下載人數已逾70萬人,每月超過40萬筆交易筆數
  • LINE Pay 卡首創即時回饋的LINE POINTS忠誠計畫,快速累積、即時入點、隨到隨換的特點,讓客戶消費有累積、累積後又消費,多元兌換場景及便利兌換機制,讓金融服務隨手可得,優異的數位體驗,實現生活金融的一站式支付體驗理想。2020年推出指定商家最高15% LINE Points回饋,同時,因應疫情期間宅經濟的發展,不定期和合作商家推出短期加碼活動
資金調度
  • 透過大數據資料庫、先進模型技術、智能徵審規則,搭配高效決策引擎,快速且精準評估客戶風險之優勢,提供最適化即時核決,數位借貸體驗再升級。未來持續活用多元數據,運用人工智慧與創新技術,優化風管策略迭代,滿足客戶「隨時」、「隨地」及「隨意」之金融服務,成為個人金融數位借貸業務領導名牌
  • 線上房貸系統_i適貸於2020年2月獲經濟部智慧局核准「線上貸款申請系統」新型專利,大幅提升房貸申請的便利性,線上申貸件數較2019年成長22%,並獲Retail Banker International頒發Best Mortgage Offering(Highly Commended)
  • 線上個人貸款系統online貸,持續優化客戶體驗,並透過大數據徵審技術,申請到撥款最快3分鐘,線上申貸比例已提升至近96%,並榮獲2020年Trailblazer Summit & Awards、The Asset Triple A Digital Awards及遠見等多項大獎之肯定
數位服務
  • 中國信託LINE官方帳號領先業界推出LINE個人化服務,以LINE個人化通知、個人化查詢以及智能客服等,及結合LINE Pay、FB粉絲團經營多角化經營。2020年首家推出ATM個人化服務,不限自行客戶,透過ATM交易會即時收到ATM提領、轉帳等即時通知,再也不用擔心盜領的情況;整體使用量成長1,448%;2020年更榮獲Global Finance及The Asset等國際知名雜誌所頒發之多項大獎肯定