ETF定期定額
投資就是這樣簡單！
資料來源/中國信託
July 2018
運用ETF定期定額投資的投資特性，不一定需要拿出大筆資金，不需時刻關注市場狀況，不用時時計劃買低賣高，就能讓投資人直接參與市場漲幅。
三大好處，超省力
◆好處1：一檔抵多檔，精準參與目標市場
ETF的投資概念似一籃子股票，將ETF想像成一個菜籃，把菜市場上優質青菜(標的)都拿進來，讓投資人不用想要買甚麼菜(標的)，直接買這個菜籃就可以了。以元大台灣50 ETF為例，組成涵蓋台灣前50大公司股票，能直接充分參與市場成長。
◆好處2：一招勝多招，進場免煩惱，看好長期效益
ETF定期定額不再需要時刻煩惱市場的變化與漲跌，只要每月固定投入，就能在市場上漲時，買到較少單位數，反之，在市場下跌時買到較多單位數。長期而言，平均分攤投資成本，整體投資風險自然降低。
從下表可見，雖然在市場上漲時，定期定額投資相較於單筆投資獲利較不明顯，但相對的在市場下跌時，承受的損失也較少。這對於市場起伏沒有把握或沒有時間研究的一般投資人而言，ETF定期定額是一個簡單入門的投資好選擇。
模擬績效說明：
1.以新臺幣計價2.每月第一個交易日投資指數 3.預設每次投入5,000元；單筆投資為第一次投入所有本金 4.預設交易成本設定1%，不含信託管理費 5.累積市值以2018/06/29日計算。
資料來源：
彭博，元大投信整理2003/7/1~2018/06/29，註：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
模擬績效說明：
1.以新臺幣計價2.每月第一個交易日投資指數 3.預設每次投入5,000元；單筆投資為第一次投入所有本金 4.預設交易成本設定1%，不含信託管理費 5.累積市值以2018/06/29日計算。
資料來源：
彭博，元大投信整理2003/7/1~2018/06/29，註：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
另外，一般而言，若將投資期間拉長來看，在成本上，長期有平均分攤的概念，可降低整體投資成本。在收益上，投資時間越長有機會產生複利效果越大。加上ETF被動追蹤指數的特性，跟隨市場週期性的循環，只要持續耐心扣款，就不用擔心錯失上漲行情的機會。
以元大台灣50ETF(0050)為例，透過績效模擬試算，發現投資時間越長，總報酬率相對較好。
模擬績效說明：
1.以新臺幣計價2.每月第一個交易日投資指數 3.預設每次投入3,000元 4.預設交易手續費設定1%，不含信託管理費 5.累積市值以2018/06/29日計算。
資料來源：
彭博，元大投信整理2003/7/1~2018/06/29，以上僅為歷史資料，不代表實際報酬率及未來績效保證，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
◆好處3：小錢買大股，投資負擔小
境內ETF定期定額投資金額門檻低，每月只要$3,000元起即可申購。對於小資族而言，$3,000就可輕鬆參與；對於具一定資產的投資人，也可提高每月扣款金額，享有定期定額投資所帶來的好處。其實每月的固定金額扣款，也是一種變相的強迫儲蓄，積少成多達成設定的理財目標。
以元大台灣50ETF(證券代碼：0050)為例，一籃子50張股票，總價至少600萬台幣，想買台積電、鴻海、大立光等的投資人，需一口氣拿出數百萬元資金。但透過ETF定期定額，不須拿出大錢即可間接參與這些大公司的成長。
兩大手法，助你一臂之力
ETF定期定額對於投資人而言，可說是相當簡單容易上手，號稱「懶人投資法」，但其實多注意一些細節，則有機會更進一步增加定期定額投資效益，投資人可運用以下兩大手法，充分掌握ETF定期定額。
◆手法1：運用不同類ETF投資，滿足自身需求
ETF定期定額投資雖然可讓投資人輕鬆參與市場，然而並不是每一檔ETF都適合利用定期定額的投資方式。例如股票型ETF相對波動較大，則有機會於低成本時累積較多的單位數，在市場轉為上漲時，能有機會獲得較大的獲利，與債券型ETF著眼點不盡相同。
舉例來說，以波動大的標的A(註1)與波動小的B(註2)來看，在模擬相同的市場走勢下，由下表可明顯發現，波動大的標的A整體獲利空間較波動小的B來得大。
註1標的A：最大跌幅66%(30->10)，最大漲幅200%(10->30)
註2標的B：最大跌幅33%(30->20)，最大漲幅50%(20->30)
雖然定期定額已運用拉長投資期間分散風險，但還是須提醒投資人，於投資時皆須謹慎評估自身風險承受力，並選擇適合的ETF投資。
◆手法2：運用定期不定額投資，隨市場漲跌控制投資本金
除了定期定額投資以外，投資人也可利用定期不定額的方式聰明投資。所謂的定期不定額是指市場下跌時，增加扣款金額；市場上漲時，減少扣款金額，如此一來，投資人即可輕鬆做到逢低加碼，逢高減碼。透過這種方式，可讓投資的本金成本降低，同時強化控制風險的效果。不過需注意的是，相較於定期定額，投資人須花較長的時間關注市場走勢，在市場持續上漲時，投資人可能因投入金額減少，獲利總金額相對也較少，在市場持續下跌時，則須投入較多本金，才有機會待景氣攀升時創造更多獲利。
定期定額適合各種不同類型的投資人，只要「及早開始，持之以恆」，就有機會發揮定期定額投資的威力，現在趕快選好標的馬上開始投資吧！
了解更多 >
