定期定額投資心法｜掌握分散風險與長期複利原則，有機會輕鬆累積財富
定期定額投資，創造出財富微笑曲線
市場高低點難以預測，別再花時間思考現在是否適合進場了！定期定額長期投資，帶你走過市場週期，當市價＞平均成本，就開始獲利囉
假設每次投資成本為3,000：
| 投資次數 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| 市價 | 10 | 8 | 6 | 8 | 10 |
| 累積成本 | 3,000 | 6,000 | 9,000 | 12,000 | 15,000 |
| 買到單位數 | 300 | 375 | 500 | 375 | 300 |
| 累積單位數 | 300 | 675 | 1175 | 1550 | 1850 |
| 平均成本 | 10.00 | 8.89 | 7.66 | 7.74 | 8.11 |
| 報酬率 | 0% | -10% | -22% | 3% | 23% |
(註1)報酬率=(市價-平均成本)/平均成本*100%。
(註2)資料來源：中國信託銀行整理。上述表格數字僅為模擬數據，僅供參考，不作為任何保證。投資人應審慎評估自身風險承受度，並應自行承擔投資風險。
定期定額投資三大關鍵
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分散進場風險
市場起伏難預測，透過定期定額分批投入，能夠平均投資成本，分散進場風險。
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累積投資單位數
不論市場漲跌，持之以恆扣款相當重要，尤其市場下跌時，更能輕鬆買入更多單位數。
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長期複利效果
運用時間複利錢滾錢，有機會更快達到人生財富目標。
基金定期定額常見問題
基金定期定額是什麼？
定期定額是指在固定時間、以固定金額持續申購基金，透過長期、分批投入來平攤購買成本、降低擔心一次買在高點的壓力，並分散市場波動的風險，適合想長期持續參與市場的投資人。
誰適合投資基金定期定額？小資族適合嗎？
基金定期定額較適合想以小額、分批方式、長時間分散時間波動的投資人；例如剛開始理財的小資族，每月僅需新臺幣1,000元起就可以開始投資，於中國信託網路銀行或行動銀行App設定基金定期定額，還享申購手續費0元、信託管理費0元，進而節省投資成本。
＊申購手續費及信託管理費活動時間及內容，請詳見網頁下方說明。
基金定期定額優缺點有哪些？
基金定期定額的優點是小額即可開始、分散進場時點、建立投資紀律；缺點是需長期持有才較能發揮效果，且仍可能因市場波動而虧損。若在中國信託線上設定定期（不）定額基金，可透過申購手續費0元與信託管理費0元優惠降低成本，相對減輕長期投資的負擔。
＊申購手續費及信託管理費活動時間及內容，請詳見網頁下方說明。
定期定額和單筆投資哪個好？
單筆投資適合有一筆資金、能承受市場波動的人；定期定額則適合想分批投入且長期投資的人。若投資人想降低進場壓力，透過分批投入來平攤購買成本、分散市場波動風險，可先用定期定額建立部位。
定期不定額是什麼？
基金定期不定額是指可依基金淨值變動自動調整投入金額，舉例：當該檔基金每下跌/上漲X%時，就增加/減少X%投資金額。可於中國信託網路銀行或行動銀行App內進行設定。
基金定期定額應該要何時停利或贖回？
可依三個原則判斷：達成理財目標、報酬率達到預設停利點、或基金基本面/投資方向已不符合需求。於中國信託網路銀行或行動銀行App，可以設定基金損益點通知，當報酬達停損點或停利點，將會提醒通知，可更有效率追蹤基金表現，不必每天盯盤，就能即時掌握進出場時機點。
在中國信託買基金除了申購手續費、信託管理費優惠，還有什麼好處？
可以輕鬆累積財富管理會員資格！中國信託創富家會員門檻僅需往來資產新台幣50萬元，而基金資產可納入往來資產計算，適合想邊投資、邊累積財富管理會員資格的人。
＊財富管理會員資格請詳見此網頁，並依本行官網最新公告為準
防釣魚
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