定期定額投資基金有什麼好處？
優點、風險大整理，快來看是否適合你！

定期定額基金是什麼？在通膨壓力越來越大的時代，很多人開始思考怎麼讓錢可以更活用。對投資新手來說，定期定額是一種相對簡單、較容易開始的投資方式。就算資金不多，也能透過每月小額固定投入，讓資產慢慢累積。
如果你也想投資，卻不知道從何開始，或擔心抓不準進、出場時機，這篇文章會帶你了解定期定額基金怎麼運作、如何申購，以及它有哪些優點與可能的風險。

■ 什麼是定期定額基金？一個新手也有機會及早開始的投資方式！

定期定額基金之所以受到許多投資新手歡迎，主要可從「定期定額」和「基金」這兩大面向來剖析：

1.定期定額：

常見的方式是「於特定時間投入固定的本金，且長期、持續累積」。透過定期定額的方式，投資人不需每天盯盤，也不用煩惱「現在是不是好的買點？」即使市場高低起伏，仍照常投入（或視情況微調投資金額）。這種方式能降低一次把錢投入，但卻買在高點的風險。對於較無經驗，或不想花太多心力研究市場的新手來說，這是一種相對輕鬆又有紀律的作法。

舉例來說：假設每月固定投入 3,000 元申購某檔基金標的，第一個月淨值 30 元，即代表可購入 100 單位；隔月市場下跌，當淨值變成 25 元時，同樣投入 3,000 元，反而可以買到 120 單位。因此，兩個月所累積下來的「每單位平均成本」自然會因為第二個月淨值下跌而被拉低。等市場回溫時，當該標的實際淨值高於投資人每單位買進的平均成本，即是獲益的時刻。
*僅為模擬資料，不代表實際報酬及未來績效保證。投資標的於不同市場情況或趨勢下，其實際投資結果可能有所差異，並導致不同之損益情形。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去績效亦不代表未來績效之保證。

2.基金：

一種集合眾人資金共同投資的工具，交由專業經理人操盤，一起承擔風險、分享利潤。通常專業經理人會把資金分散投資在多檔股票或債券，而不是只押在單一標的上。也因為這樣的核心機制，相當於一開始就幫投資人做好分散風險的配置。即使投資標的中，有某些標的表現較不理想，也不見得會完全影響整體績效表現。也因此，對於剛開始接觸投資的新手，投資基金可幫助他們在風險較分散的情況下，慢慢累積經驗。

舉例來說：若把資金全部投入單一個股，當遇到公司的營運危機，或該產業有突發事件時，都可能讓股價大幅波動，進而對投資績效有所影響。相對地，基金通常同時投資多檔股票或債券，即使其中某家公司表現不如預期，影響效果也有機會被其他標的分散吸收，對於基金淨值的負面影響，可能相對較有限。對投資人而言，投資基金的風險不再完全押在一家公司身上，而是分散在一籃子標的中，是相對兼具攻守，且有機會緩解心理壓力的方法。
*僅為模擬資料，不代表實際報酬及未來績效保證。投資標的於不同市場情況或趨勢下，其實際投資結果可能有所差異，並導致不同之損益情形。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去績效亦不代表未來績效之保證。

綜合上述兩點，定期定額基金讓新手用「小金額、長期投、免盯盤、低風險」的方式參與市場。不必追高殺低、不太需要時時刻刻緊盯盤勢，且相對不用承受投資單一個股的失誤壓力，是許多人喜歡基金定期定額的原因，也是很推薦踏入投資領域第一步時的好選擇！

■ 定期定額投資基金優點有哪些？有什麼風險與限制？

很多人一聽到定期定額，會覺得「好像很安全」，但其實它是一種投資的方法，而不是保證安全或保證獲利的工具。因此，定期定額申購基金的優點與限制，都同樣需要被審慎考量！

定期定額投資基金的優點：

(1)低門檻：
不需要先存到一大筆錢才開始，而是每月幾千元，持續投入，就能盡早參與投資市場，讓資產有機會越滾越大。
(2)分批進場：
很多人的投資困擾是「擔心買高賣低」，而定期定額的投資機制，是透過固定投入、長期累積，來減少對於進場時間判斷失誤的風險，有機會緩解投資時的心理壓力。
(3)長期累積：
當資金持續投入市場的耕耘時間越長，就越有機會發揮複利效果。因此，定期定額基金投資的核心原則之一，就是堅持紀律，才能讓長期耕耘的績效不負所望。

■ 基金定期定額 vs 一次性投入，哪個報酬率比較好？

如果手上有一筆錢，你會一次全投進去，還是分批買？這個問題需要依照投資人自身的財務狀況及風險承受度來評估。我們將兩種方式的差異整理如下表，建議投資前可對照參閱，選出較適合自己當前狀態的方式哦！
基金定期定額 vs. 一次性投入比較：

定期定額投資基金的風險與限制：

(1)定期定額不代表保證獲利：
如果市場長時間表現不盡理想，可能導致投資成果不明顯，或是需要更長時間，才有機會看到預期中的績效。因此，建議投資前仍要先規劃好自己的資金運用方式與期望投資的時間，並預留生活備用金，才能保留生活的彈性與餘裕空間！
(2)定期定額仍需追蹤與複盤：
定期定額投資可能會需要 3～5 年或更久的時間，才有機會看到正向的成果。因此，除了持續投入外，建議也要定期追蹤與複盤，甚至適時調整投資金額或標的，才有機會讓定期定額基金投資能更貼近自己所設定的理財目標。

■ 定期定額基金適合我嗎？新手、小資族、上班族，都適合！

定期定額基金低門檻，且相對於個股，能更分散風險的特性，適合生活忙碌、沒空看盤的上班族，以及剛開始存錢、想慢慢進入投資領域的新手。只要設定好每月固定投入的日期及金額，後續就能輕鬆又省心。以下這幾種投資族群，是較常選擇用定期定額買基金的族群：

(1)剛開始學投資的新手
擔心自己看不懂市場趨勢、讀不懂財報嗎？沒關係！只要把握住基金投資一籃子標的的特性，並透過定期定額慢慢投入、每月小額買進，就能在心理壓力相對較小的情境下，慢慢練習投資，讓資產多元布局。
(2)忙碌的小資族、上班族
白天工作已經夠忙了，哪還有時間下班後還研究股市、分析走勢？沒事，定期定額基金只要選定投資標的，再設定每月自動扣款，就可以省下盯盤的心力、也不用一直擔憂進場時機，適合忙碌的小資族、上班族。尤其是領固定薪水的族群，可以計算好每月固定薪資進帳時間點與各類開銷，就能規劃出一筆「理財本金」。這個本金也許不大，但搭著「定期定額基金每月最低投資金額只要 NT$1,000」的特色，讓每月的一小步，有機會成為迎接長期複利奇蹟的入場券。
(3)想長期累積資產的人
不管是為了退休金、子女教育金、夢想實踐金，還是單純希望能再在幾年後擁有一筆彈性備用款，透過定期定額申購基金，讓投資人大可不必一次拿出大額的本金，而是長期分散進場。這樣的機制，不僅為生活保留更多餘裕，也有機會幫助自己達成財務目標。

■ 想買定期定額基金，需要準備什麼？3 步驟讓新手馬上開始

既然定期定額基金的優點這麼多，那該如何開始呢？很簡單，只要選好基金標的，再設定定期投入的金額，就能立即展開。接下來，就用幾個簡單的圖解步驟，帶你從零了解：

還有一個小撇步，就是當您發現有興趣的標的時，可點擊畫面中的愛心按鈕進行收藏。收藏到觀察清單內的標的，可自行設定漲跌幅或目標價格追蹤通知，後續就交給 APP 自動追蹤標的淨值，讓您更省心地追蹤合適進場時機！

■ 定期定額基金怎麼選？中國信託銀行提供多元基金選擇及終身優惠！

很多人因為煩惱「該買哪一檔基金？」而忽略了投資平台本身也可能造成長期成本的影響。手續費雖然每筆換算下來，絕對金額不一定高，但長期累積的差距就很驚人。因此，選好標的與好平台，也是投資人必須謹慎思考的一環！
透過中國信託行動銀行 APP 申購定期定額基金，優惠期間就能享有「終身免申購手續費、終身免信託管理費」的優惠，讓投資更輕鬆。一起來看看在中國信託銀行定期定額申購基金的特色吧！

(1)費用優惠：
透過行動銀行APP或網路銀行申購定期定額基金，優惠期間享終身 0 申購手續費、0 信託管理費優惠
(2)門檻親民：
只要是中國信託銀行存戶皆適用，定期定額基金最低申購門檻只要 NT$1,000，適合各種不同目標的投資族群
(3)彈性調整：
中國信託行動銀行 APP 可彈性調整扣款日及扣款金額，不讓投資造成生活壓力，也能於市場低點加碼，有機會讓平均投資成本更漂亮！
(4)投資引導：
中國信託行動銀行 APP 提供訂閱文章與線上預約專人諮詢服務，幫助還在摸索方向的投資人，有機會找到適合自己的策略
(5)選擇多元：
不僅全系列基金任你挑，還有智能投資「智主投」與百元投資的「嵐山豬豬」方案可選
(6)升等福利：
當銀行資產（含基金投資）累計達新臺幣 50 萬元時，可升等財富管理個人會員，享有更多財富管理會員專屬福利

定期定額基金是什麼？看完以上整理，您應該更有方向了！其實，重點不在於找到「最完美的進場時機」，而是「建立長期持續的投資方式」。如果您也想及早進入投資市場，讓未來更有餘裕，但又不希望現在的生活被投資計劃給綁架，那麼，很推薦透過中國信託行動銀行 APP 定期定額申購基金。快趁終身免申購手續費的優惠期間，挑選適合自己的基金標的開始，讓辛苦賺來的資金有機會在未來加倍累進吧！

延伸閱讀：
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(2) 你知道「TISA 級別基金」的「低經理費」能讓投資成本更精省嗎？「TISA 級別基金」是政府為鼓勵國人為退休儲蓄而設立的基金定期定額投資機制，具有專家嚴選、低經理費等五大特色，搭配中國信託銀行基金定期定額終身 0 申購手續費方案，讓投資效率更升級 >> 實際試算 3 檔基金用 TISA 帳戶投資，可省下超過新臺幣 6 萬元的成本