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投資需求
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簡單回答問題,以了解您的想法,提供適合您的投資策略。
大數據分析2200檔基金,選出最適投資標的。
專家智能演算模型,自動調整投資策略配置。
運用諾貝爾經濟學獎模型,配置最適比例。
智能演算
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以知名投資理論並輔以 大數據分析及智能演算模型,配置多檔基金打造您專屬的投資策略。
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自動調整投資策略
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當市場變化時, 智動GO將自動調整投資策略的基金標的配置,並主動通知您!
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自創品牌追求夢想,同時又無法輕忽孩子未來的她,怎麼利用生活中僅剩的時間得到最有效理財呢?

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即將推出 為了走更遠而投資
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Q&A
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智動GO是採「指定單獨運用管理金錢信託」的智能理財服務,我們就您選擇約定之投資策略,並依照策略的規則為您投資於一籃子基金,目前約6~12檔不等,並隨策略目的自動調整標的與比例。

智動GO的透明度高,您可以隨時看到我們為您投資的每一檔基金,也能清楚的知道我們調整投資組合的時機以及原因,調整時均會事先以電子郵件方式通知您,不用像以前買基金要自己判斷進出點或加減碼時機,智動GO會直接決定並執行。

A

現行智動GO的投資標的係由我們自目前本行上架銷售的境內外共同基金(約有2200檔篩選投資標的),配置出市場多元與風險分散的投資組合。智動GO將本行銷售基金分成不同資產類別,以質、量化篩選出不同投資期間下於該資產類別表現相對較佳的基金標的,經過演算進而配置出最適基金投資比例。

A

智動GO提供涵蓋全球布局的基金投資組合,每個投資標的與比例都是透過投資理論產出,每個投資標的都有他代表的意義。智動GO的投資組合是依據您的投資屬性與理財需求,經過演算量身打造出屬於您的投資策略,且策略中已挑選各投資市場中績效相對優異且表現相對穩定之基金。智動GO每日檢視最新市場變化與基金績效等數據,並於該組合需調整時自動調整您投資策略中的投資標的及其比例,以符合您的投資目的。

A

您只要採取兩個動作

(1)透過 理財需求問卷,告訴我們您這次投資的主要目的,以及您的投資偏好

(2)決定您的投資金額及投資方式(單筆或定期定額)。

我們將由專業投資團隊透過篩選、演算及分析提供您最適合的策略,投資後會幫您盯住市場變化,並適時自動為您調整投資標的及比例。

A

智動GO適合投資經驗尚淺或沒時間管理投資部位的投資人,本行透過指定用途信託方式,可以在市場變化時,依據您的投資期望與風險承受度為您調整投資策略中的基金標的配置或投資比例。若您本身具有充足之投資經驗,並可隨時掌握市場脈動,即時進行投資部位的調整的話,建議您可以參考中國信託嚴選基金來投資。

A

只要您是本國成年人,且為本行存款客戶,並已開啟網路銀行或中信行動達人APP,且有約定轉帳及OTP(One Time Password)簡訊通知功能,即可線上開立信託帳戶並參加中信智動GO!若您還不是本行存款客戶,只要備妥自然人憑證或是中國信託任一張信用卡,即可免出門立即線上開立存款帳戶。

首次投資智動GO需先於網路銀行、中信行動達人APP或臨櫃簽署「指定金錢信託投資國內外有價證券信託契約」。

小小提醒!智動GO提供涵蓋全球配置的基金投資組合,當中的投資標的可能包含風險較高之市場,不適合風險屬性為「保守型」的客戶投資。若您風險屬性為「保守型」,請您選擇其他較合適的投資方式,若造成任何不便請多包涵,謝謝!

A

智動GO依照您投資的每一策略之每日信託資產市值分別收「信託管理費」,視信託本金幣別為新臺幣或美元按下列投資費率級距計收:

信託資產市值(新臺幣元) 費率(年)
100萬(含)以上 0.59%
50萬(含)以上~未滿100萬 0.79%
未滿50萬 0.99%

信託資產市值(美元) 費率(年)
3.2萬(含)以上 0.59%
1.6萬(含)以上~未滿3.2萬 0.79%
未滿1.6萬 0.99%

信託管理費以年費率計算,並依每月實際持有的天數及最新信託資產市值,於次月第一個營業日計收。

收費範例一:假設您自2017/6/20~2017/06/30投資智動GO安鑫策略,信託資產市值為新臺幣48萬元,2017/7/1~7/30因市場變化,信託資產市值上升到新臺幣52萬元。各月信託管理費(四捨五入)為

  • ※ 6月份信託管理費(7月第一營業日收取):480,000 x (11/360) x 0.99% = 145(單位:新臺幣/元)
  • ※ 7月份信託管理費(8月第一營業日收取):520,000 x (31/360) x 0.79% = 353(單位:新臺幣/元)

收費範例二:假設您是採定期定額每月投資5,000元,假設信託資產市值不變,平均每個月新增的信託管理費還不到5元:5,000 x (30/360) x (0.99%) = 4.12 (單位:新臺幣/元)

每月收取信託管理費之日如果授權扣款之活存帳戶餘額不足,將遞延至次月並與次月應收之信託管理費合併收取。若帳戶餘額持續不足,將持續遞延,若仍有不足,將於贖回時先扣除累計未收取之信託管理費後就投資市值餘款返還。

A

智動GO不收取申購手續費,且於自動調整投資組合時亦不收取費用,僅依信託資產市值收取信託管理費。

與一般基金投資收費的差異如下:

(1) 智動GO:

假設投資新臺幣(下同)10,000元至智動GO,且信託資產的市值每天皆維持10,000元,則持有一年之信託管理費為99元 (10,000 x 0.99% ) ,持有二年則收取198元(10,000 x 0.99% x 2),以此類推。

(2) 一般基金投資:

假設投資新臺幣10,000元至一般股票型基金,將會收取下列兩項費用(包含申購手續費及信託管理費,各基金之費率請以本行網站公告為準):

① 申購手續費:假設該基金的申購手續費為3%的話,在申購基金的同時,會收取申購手續費300元 (10,000 x 3%)

② 信託管理費(目前為信託本金之0.2%/每年):在贖回基金時,依持有期間計算信託管理費。以上述新臺幣10,000的投資為例,持有一年將收取信託管理費20元 (10,000 x 0.2%),持有二年則收取40元(10,000 x 0.2% x2),以此類推。

A

對於選定的策略,您可以選擇定期定額或是單筆投資!

投資方式(新臺幣) 單筆 定期定額
最低投資金額 50,000 元 3,000 元
可增加之單位金額 1,000 元 100 元
舉例 可單筆投資
52,000 元
可定期定額投資
3,600 元

投資方式(美元) 單筆 定期定額
最低投資金額 2,000 元 200 元
可增加之單位金額 100 元 10 元
舉例 可單筆投資
2,100 元
可定期定額投資
210 元

※ 定期定額投資於每個扣款日最高扣款上限為約當新臺幣100,000元,可任意挑選1~28日中的任一日進行定期定額扣款設定。

※ 上限:每人所有委託智動GO操作的投資總金額上限為約當新臺幣999萬元。

A

可選擇以新臺幣委託投資,或以美元委託投資。

若您的策略選擇以新臺幣委託投資,則未來就同一投資策略增加投資金額也僅能以新臺幣委託投資。若以美元方式投資,未來就該投資策略增加投資金額亦僅能以美元為之。

A

本行24小時都接受委託投資,若委託投資之指示時間在銀行營業日之上午九點到下午三點三十分,該筆投資指示會在當日生效,若超過上述時間交易,在上午九點之前之指示將於當日生效,在下午三點三十分之後之指示,則於次一營業日生效;如於非營業日指示投資交易,於次一營業日生效。

A

因每個策略配置多檔基金,每一檔基金將依照各該基金公司贖回規定而有不同之款項入帳時間,本行一收到贖回款,將立即為您辦理入帳,故查詢帳戶時會有智動GO市值分批減少並存入帳戶之情況。您可透過【中信網路銀行或中信行動達人APP】查詢贖回進度及入帳明細。

A

智動GO為「指定單獨運用管理金錢信託」,由我們依照與您約定的投資策略規則進行後續投資標的篩選及投資,因投資之標的與比例皆可能因市場狀況改變,故無法先行提供投資標的之明細。待完成投資後,您可以透過【中國信託網路銀行】或【中信行動達人APP】查詢。

A

單筆或定期定額投資成功扣款後即可透過【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→資產總覽】或【中信行動達人APP→智動GO→智動GO資產查詢→資產總覽】查詢,將可先看到已投資之標的名稱。 惟投資扣款成功即基金申購交易後,約需等待2個營業日(基金公司作業時間)確定最後購買到的單位數,故於投資扣款後2營業日後,可於【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→資產總覽】或【中信行動達人APP→智動GO→智動GO資產查詢→資產總覽】之路徑中查詢該投資標的之參考報酬率。

A

您可以隨時變更定期定額扣款日期,若想變更扣款日期,需於原先設定扣款日前一個金融機構營業日(不包括星期例假日)晚上十點前辦理。 若您因資金有其他安排,想要暫訂扣款幾個月,您可至透過以下路徑﹕【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→增加投資/扣款設定】或【中信行動達人APP→智動GO→智動GO資產查詢→增加投資/扣款設定】變更扣款狀態;若僅一次因餘額不足未能扣到款項,我們不會暫停次一期的扣款,會於次月約定之扣款日期繼續扣款。

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智動GO依照不同客戶投資偏好,目前提供三種投資策略,每一種策略皆可以選擇用新臺幣或美元資金,以單筆或定期定額方式委託投資。策略介紹如下:

策略名稱 介紹
安鑫策略 以保全資產為優先目標,期望能在市場不好時有效降低資產波動,在市場好時能穩定堆疊您的財富
了解更多
富利策略 以穩健累積資產為目標,投資期間您有機會獲得高股利滾存收息
了解更多
趨勢策略 以獲取超額報酬為目標,在您可容忍投資風險下,參與多頭市場表現
了解更多

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如果您風險屬性過期或是重新測試後被調降為「保守型」,為符合客戶最新風險屬性,智動GO將無法增加投資金額(如果你有定期定額方式之投資,將暫停扣款),未來亦不會執行自動調整投資組合中的基金標的配置或配置比例。此外,因智動GO提供涵蓋全球配置的投資組合,當中的投資標的可能包含風險較高之市場,若您有「風險屬性過期」或「因風險屬性調降為『保守型』而遭暫停智動GO投資」等任一情事長達半年以上,我們將終止您智動GO的投資,主動為您辦理贖回及返還信託資產。若有任何疑問,請撥0800-024-365或透過線上智能客服協助處理。

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如同所有投資商品一樣,智動GO的投資策略中的投資標的亦會受市場波動影響,當市場上漲時,其中相對應的投資標的市值可能會隨之增加,反之,若市場下跌,其中相對應的投資標的市值也可能會有所減少。然而歷史經驗數據顯示,短期投資針對資產上下波動較難以預測及應變,也沒有足夠時間等待市場反彈,但若為長期投資,在投資資產充分分散以及長期持有下,投資標的市值成長可能性會增加。

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您的投資部位無法部分贖回。智動GO是採用投資組合管理方式去完成每個投資策略設定的目標,更為確保投資組合績效能符合您對於理財規劃的期待;若有臨時資金需求,您仍須將單一投資策略全部贖回。

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智動GO 24小時幫您盯盤,每日蒐集市場與基金最新數據,經過運算分析出合適進場標的,再由人工智慧演算最適資產配置比例。如果您的投資部位與最新演算結果偏移到一定程度以上則需要調整,智動GO會自動啓動調整投資組合機制,減緩可能發生的損失,調整過程您不需要做任何動作,更不用支付任何費用。反之,若您的投資部位與最適資產配置比例及標的無異,則不會啓動調整。

自動調整投資組合作業時,您可於以下路徑﹕【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→資產總覽】或【中信行動達人APP/智動GO/智動GO資產查詢→資產總覽】中會看到策略上會顯示「投組調整中」的狀態,調整過程中您仍可增加投資金額或變更定期定額扣款日期。若您指示贖回,我們亦將終止調整作業,立即為您辦理贖回。

A

智動GO利用贖回基金及買入基金的方式重新平衡投資組合中的資產部位。我們將會於每月定期或不定期檢核您的投資組合中各資產的配置比例是否有偏移的狀況,當您的投資組合偏移範圍達到調整標準時,即會觸發自動平衡機制;我們將會針對超出目標投組之資產部位進行贖回,並將贖回的資金拿來購買低於目標投組之資產部位,將投資組合調整至最適配置狀態。

A

隨著時間的推移,投資組合中的每一檔基金價值都會隨市場而上下波動,可能造成偏離投資組合的標準權重。例如,長期來看,股票一般比債券上漲得更快,因此,如果您不重新平衡,您的投資組合的股票部位會太高,債券部位配置比例太低。您的投資組合目標權重和標準投資組合的實際權重之間所產生的差異,我們稱它為偏移;我們將針對偏移的部位進行自動再平衡,才能確保您的投資組合績效可以貼近每個投資策略所設定的目標,以符合您對於投資績效的期待。

我們舉一個簡單例子,假設投資組合配置於以下四個市場類型的基金:

  目標投組 您的投組 偏移 調整方向
政府公債 30% 25% -5% 申購
新興市場債 20% 25% +5% 贖回
成熟國家股 30% 25% -5% 申購
新興市場股 20% 25% +5% 贖回
     

目前,您的投資部位出現了以下4個狀況:

(1) 政府公債類型基金配置比重相較於目標投資組合少了5%

(2) 新興市場債券類型基金配置比重超出目標投資組合5%

(3) 成熟國家股票類型基金配置比重少了5%

(4) 新興市場股票類型基金配置比重超出5%

以上這些偏移可能會降低投資組合的效率,並可能使您面臨比設定目標績效時所預期的更多(或更少)的風險,所以我們會根據以上的偏移情況為您啓動自動調整機制,將您的投資組合調整到與目標投資組合相符,過程如下:

(1) 政府公債類型基金配置比重將調升5%,由25% ➔ 30%

(2) 新興市場債券類型基金配置比重將調降,由25% ➔ 20%

(3) 成熟國家股票類型基金配置比重將調升5%,由25% ➔ 30%

(4) 新興市場股票類型基金配置比重將調降,由25% ➔ 20%

做完上述調整後,您的投資組合將再次與目標投資組合一致。

A

執行自動調整投資組合作業時,您的資產總覽將顯示「投組調整中」,因交易執行中標的將有申購、贖回之情形,款項入帳亦在途中,將暫時無法查詢投資標的明細,所顯示的損益金額將亦僅為參考值。此時,您仍可執行加碼投資或贖回交易,若您指示贖回交易,我們將終止調整作業,並立即辦理贖回。自動調整過程係贖回部分基金且待贖回款入帳後再重新申購其他基金,將需要一段作業時間,各基金贖回款入帳時間不同,預計需要7~10個工作天,之後您可至以下路徑查詢調整後之投資組合內容﹕【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→資產總覽】或【中信行動達人APP/智動GO/智動GO資產查詢→資產總覽】。

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因每個策略中涵蓋多檔基金標的,每一檔基金將依照各該基金公司贖回規定而有不同之款項入帳時間,約需7~10個工作天,故您的贖回款項將分批入帳。您可透過【中國信託網路銀行】或【中信行動達人APP】之智動GO及存款明細查詢贖回款入帳狀況。

請注意! 各基金皆有其短線交易規範,若投資後短期即贖回,基金公司可能收取短線交易費用。

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您可以選擇毋需做任何動作。智動GO將隨時監控市場變化,定期或不定期依據全球市場經濟數據與投資標的績效表現狀況,視情況需要自動為客戶調整投資組合標的與配置。 您可隨時透過【中國信託網路銀行】或【中信行動達人APP】查看最新投資配置,並留意我們透過電子郵件寄發的調整說明。

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智動GO提供專屬智能客戶服務,您可於頁面上方選單點選「智能客服」或於【中國信託網路銀行】左下角點選「智能客服」於線上詢問任何疑難與問題。。

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智動GO主要將透過電子郵件(請不要把我們設在垃圾郵件中喔!)或【中信行動達人APP】推播發送通知,建議您可下載 中信行動達人APP

http://www.ctbcbank.com/html/fileUpload/Mobilebank/QR.html

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透過【中國信託網路銀行】及【中信行動達人APP】皆可查詢您所投資的金額、投資報酬率、投資配置、投資標的及交易明細等,亦可於「個人對帳單」查詢。

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您的投資組合是由多檔基金所組成的,而投資組合績效報酬則由組合內之各基金的現值合計計算之.您可以登入【中國信託網路銀行→基金/信託→智動GO資產查詢→資產總覽】或【中信行動達人APP/智動GO/智動GO資產查詢→資產總覽】,掌握最新投資策略參考報酬率。

參考總報酬率=(多檔基金參考現值加總-總投資本金)/總投資本金;

含息總報酬率=(多檔基金參考現值加總+累積配息數-總投資本金)/總投資本金。

惟實際投資損益及報酬率,請以贖回後給付淨額為準。